4月降息潮再起！利率下行周期闲钱还适合存银行吗？

　　近期，存款市场再掀降息潮。多家城商行率先下调存款挂牌利率，调整幅度5至30个基点不等。随后，多地农商行、村镇银行同步跟进，新一轮中小银行存款利率下调全面铺开。

　　存款利率为什么降？

　　本轮调整自4月1日起集中生效，力度与节奏均超预期。厦门银行（601187）一年、三年、五年期定存利率分别下调至1.20%、1.40%、1.40%，累计下调10至20个基点；吉林银行三年期定存利率由1.75%降至1.70%，与五年期1.6%形成利率倒挂；福建海峡银行七天通知存款利率下调至0.90%，降幅20个基点。

　　苏商银行特约研究员薛洪言在接受记者采访时指出，此轮降息呈现频率加快、幅度分化、聚焦高成本产品三大特征，多家银行调整周期缩短至一个月以内，三年期利率全面进入“1时代”，长短期利率倒挂愈发普遍。

　　薛洪言进一步分析称，中小银行密集降息，核心源于净息差持续承压。当前贷款市场利率低位运行，银行资产端收益收窄，而中小银行负债端高度依赖存款，高成本揽储显著挤压盈利空间。“开门红”揽储结束后，主动下调利率、控制负债成本、稳定息差，成为行业共同选择。

　　闲钱还能存银行吗？

　　记者梳理国内33家不同类型银行公布的利率信息发现，当前市场整体已形成“民营银行＞城商行/农商行＞股份制银行＞国有大行”的梯队，三年期定存利率最高可达2.00%，中关村银行、新安银行、苏商银行、锡商银行、众邦银行等民营银行当前利率领跑市场。

　　对于未来走势，薛洪言表示，长期来看，中小银行存款利率将延续小幅渐进下行、结构分化加剧态势，利率中枢稳步下移，中长期存款利率仍有下调空间，更多产品将进入“1字头”。

　　那么，对于老百姓来说，利率下行周期，闲钱还能存银行吗？在薛洪言看来，银行存款仍是稳健理财的核心选择。建议预留3-6个月生活费作为应急资金，其余可配置定期、大额存单、结构性存款，短期资金可放大行活期或短期定存，保障流动性；中长期闲钱可选择民营银行及优质城商行定存，在安全前提下提升收益。同时要根据自身风险偏好动态调整存款比例，避免单一配置，做好家庭资产合理配置。

　　图为苏商银行授权中国网财经使用