消息称美国最大银行摩根大通接替高盛，成为苹果Apple Card发卡机构

　　1 月 8 日消息，华尔街日报昨日（1 月 7 日）发布博文，报道称摩根大通（JPMorgan Chase）已和苹果、高盛（Goldman Sachs）达成协议，将接替高盛成为苹果信用卡（Apple Card）的发卡机构。

　　博文指出这笔交易经过了一年多的艰难谈判，预计很快对外宣布。作为美国最大的银行，摩根大通将接管这一拥有约 200 亿美元（注：现汇率约合 1399.06 亿元人民币）贷款余额的庞大项目。

　　对于摩根大通而言，这意味着能直接接触到苹果庞大且忠诚的用户群，从而向其推销更多金融产品；而对于苹果来说，则获得了一个拥有广泛零售业务网络的稳定合作伙伴，有助于其硬件销售与金融服务渗透。

　　交易的核心条款显示，高盛预计将以超过 10 亿美元的折价（Discount）出售这约 200 亿美元的未偿贷款余额。在信用卡行业，联名卡项目的资产通常会以高达 8% 甚至双位数的溢价出售，此次“折价”交易实属罕见。

　　造成这一局面的主要原因是苹果信用卡用户中包含了大量次级贷借款人（Subprime Borrowers），导致其拖欠率高于行业平均水平。这种潜在的坏账风险不仅吓退了其他潜在买家，也迫使高盛不得不接受亏损离场，以终结其在消费贷领域的“昂贵实验”。

　　华尔街日报指出，此次交易标志着高盛消费贷战略的最终落幕。高盛与苹果于 2019 年高调推出该联名卡，曾寄望于借此从华尔街投行转型为服务大众的零售银行。

　　然而，自 2020 年初以来，高盛在消费贷业务上已累计录得超过 70 亿美元的税前亏损，并面临监管调查。

　　此前，高盛已亏本出售了专业贷款机构 GreenSky 和通用汽车（GM）信用卡项目。经过两年多的努力和与多家机构（如美国运通、Capital One）的接触，高盛终于找到了接盘方。

　　针对现有用户，摩根大通承诺将同时服务新老持卡人，并计划推出全新的苹果储蓄账户（Apple Savings Account）。

　　值得注意的是，现有在高盛开设 Apple Card 储蓄账户的用户不会被强制迁移，而是拥有自主选择权：他们可以决定是继续留在高盛，或者将资金转投至摩根大通的新账户。（故渊）