金融“黑灰产”乱象亟待整治 平安银行信用卡多维度升级提升打击能力

　　金融领域的“黑灰产”蔓延不仅扰乱市场秩序，更直接侵害金融消费者合法权益，成为亟待破解的行业难题。笔者日前从平安银行（000001）信用卡中心获悉，该中心将打击金融“黑灰产”及守护客户合法权益置于重要战略位置，凭借科技赋能精准识别、多方协同高效处置，积累了大量经验与诸多实战案例，并全面升级防控打击体系，筑牢金融安全防线。

　　识破黑产代协商陷阱

　　助客户合法维权

　　今年8月，平安银行信用卡中心南京常州分中心在接听客户刘某的协商还款进线时，敏锐地发现对方声音与预留信息不符，疑似为“黑灰产”中介代为沟通。为进一步核实情况、切实保障客户合法权益，该分中心成立专项小组并主动邀请客户上门沟通。

　　上门沟通后，工作人员了解到，刘某因负债较高、家庭困难受黑产“蛊惑”。在向刘某解释黑产中介代投诉的风险后，工作人员成功赢得刘某信任并说服其合法维权。随后，南通分中心陪同刘某备齐材料，赴户籍地所属派出所报案。经持续跟进，刘某已顺利拿到刑事立案告知单，目前案件已移交刑侦侦办。

　　据悉，金融“黑灰产”是以非法牟利为核心目的，围绕金融领域实施的诈骗、破坏金融管理秩序、侵犯财产权益及违规违法经营等行为的产业化形态，其主要涵盖两大类型：一是异常维权类，包括非法代理维权、反催收、有组织逃废债、征信修复等违规违法活动；二是金融诈骗类，以贷款中介欺诈为主要表现形式。

　　科技赋能精准发力

　　持续升级“打黑产”措施

　　近年来，针对金融领域“黑灰产”这一顽疾，多地金融监督管理局持续发力、重拳出击，已发出关于整治打击“黑灰产”的公告，彰显出维护金融安全稳定的坚定决心。如今年3月，广东金融监管局部署开展辖区金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作，要求辖区金融机构在公安机关和金融监管部门统筹指导下，以打开路、有力应对，坚决整治金融领域不法中介乱象。近日，北京金融监管局联合北京市检察院、中国政法大学发布《关于打击治理金融黑灰产的联合倡议书》，呼吁协同多方力量，凝聚共治合力，营造清朗、安全、可信的金融生态环境，构建多方联动的综合防治体系，遏制金融黑灰产蔓延势头，防范化解金融系统性安全风险。

　　金融“黑灰产”的表现形态呈现出多元交织、隐蔽复杂的特性，能依托互联网等平台快速渗透、肆意扩张，对金融市场秩序、金融体系安全乃至社会和谐稳定均造成不容忽视的负面影响。为了遏制“黑灰产”蔓延滋长的态势，平安银行信用卡自2022年9月起成立打击黑产专项小组，截至2025年底，总计处置各类案件近700起，覆盖全国60多个城市，有效维护金融秩序与金融消费者权益，对“黑灰产”的不法行为形成有力震慑。

　　为精准打击黑灰产行为，进一步提升案件处理效率，切实保障客户合法权益，平安银行信用卡方面透露，正在全面升级打黑产措施，通过多维度识别技术优化与多方位定向支持相结合的方式，构建更为严密、高效的黑灰产防控打击体系。

　　首先持续对新型手法查漏补缺，通过与同业交流和典型案例研究，及时发现并应对市场中新出现的黑产手法，做到早发现、早应对。

　　技术升级方面，“猎黑鹰眼”智能风控系统多项技术将迎来全面优化，如迭代优化声纹识别技术，识破黑产代理投诉行为；优化印章识别聚类技术，确保材料真实性。

　　此外，平安银行信用卡还将强化黑灰产打击力度，通过建立大数据线索挖掘长效机制，形成标准化操作流程，提升案件处置效率。针对伪造印章、诈骗、敲诈勒索等高发罪名，精心编制《信用卡代理投诉黑灰产打击参考罪名解析》，帮助分中心在报案时更有依据，提升与警方沟通效率，形成打击黑灰产的强大合力。