金融如何为小微企业“量体裁衣”？解构宁波银行的三重角色

　　小微企业是国民经济的“毛细血管”，承载着亿万市场主体的活力与韧性，也是稳就业、保民生、促创新的重要基石。

　　普惠金融，润泽百业发展，是滴灌小微成长的源头活水。以“支持实体、服务中小”作为经营宗旨的宁波银行（002142），始终将普惠金融置于全行发展战略的突出位置，以陪伴者的姿态、赋能者的角色、共建者的视野，与万千小微企业并肩前行，助力实体经济高质量发展。

　　全周期护航小微企业发展壮大

　　长期以来，众多小微企业面临“轻资产、缺抵押”的融资梗阻，为了疏通这一堵点，宁波银行从小微企业的实际经营场景出发，深入市场调研并创新推出“小微贷”“容易贷”“出口极贷”“科创贷”“订单贷”等一系列纯信用信贷产品组合，打破传统信贷模式下对抵押物的过度依赖。

　　与此同时，该行还通过简化申请材料、落实专属优惠政策、推广无还本续贷等举措，切实降低小微企业融资难度，让众多经营稳定的小微企业能够便捷地获得“源头活水”。

　　值得一提的是，普惠金融不止于资金解渴，除了倾斜信贷资源，宁波银行更是以全周期、全场景、全方位的服务体系，陪伴小微企业成长的每一步。

　　海宁一家主营经编布制造与销售的小微企业，自初创时便与宁波银行结缘，一路走来，宁波银行嘉兴分行为其量身定制“金融+非金融”的综合服务方案，陪伴企业从初创走向壮大。

　　当企业步入发展快车道，每逢支付租金、承兑到期等大额支出时往往面临短期资金周转压力，宁波银行嘉兴分行及时为其匹配“容易贷”产品，企业在线即可轻松申请、提款与还款，灵活化解阶段性资金难题。

　　随着规模扩张，企业急需搬迁至更宽敞的厂房，宁波银行凭借对当地产业布局的深入了解，主动为企业提供“找园区”的专业建议，助力新厂区顺利落地投产。

　　在企业迈向数字化转型的关键期，宁波银行再次聚焦企业升级需求，引进头部企业工业数字化专家，围绕研发、生产、销售等核心环节，提供全面的数字化服务方案，切实帮助企业降本增效提质，在市场竞争中占得先机。

　　这是宁波银行陪伴小微企业茁壮成长的一个缩影，凭借专业化、数字化、平台化的服务模式，该行持续延伸金融服务触角，推动金融“活水”精准滴灌千行百业。

　　数字化创新助力企业提质增效

　　管理耗时长、运营成本高、协同效率低，这些痛点正困扰着众多小微企业的日常经营，降本增效成为其持续发展的关键诉求。

　　在此背景下，数字化转型已成为小微企业提升竞争力、实现高质量发展的必经之路。宁波银行以此切入重塑服务模式，通过财资大管家、票据好管家、外汇金管家、数字人力3.0等数字化解决方案全方位赋能小微企业经营管理。

　　以财资大管家为例，作为国内资金管理标杆平台，财资大管家通过整合企业内部的财务系统、银行系统以及其他相关系统，为企业提供跨银行、跨区域、跨分子公司的资金管理，极大地提升了资金使用效率。

　　某新能源汽车运营服务商麾下拥有16万余辆车，在日常运营中，业务部门与财务人员曾长期被一个难题困扰：每一笔资金的到付款情况，都得他们逐笔查询，耗时耗力且易出错。直到接入财资大管家2025版的“闪电查”小程序，这一情况有了明显改善，工作人员通过该平台可以实时查询租金到账状态，效率大幅提升70%。

　　再如宁波银行历时五年打造的“外汇金管家”，深度融合大数据、云计算、人工智能等技术，集成200多项功能于一体，为众多跨境展业的小微企业提供一站式、高效的金融服务。

　　当美国关税政策调整引发海运价格快速上涨时，宁波一家国际货运公司迎来一场与时间赛跑的挑战，亟需向海运公司支付大额运费才能锁定舱位。然而传统跨境汇款流程复杂、耗时较长，关键时刻，宁波银行客户经理主动上门协助，借助“外汇金管家”的“航运速汇”功能，企业仅需拍摄发票便可一键完成汇款，高效锁定运价。

　　在这些效率革新案例的背后，宁波银行正持续加码技术投入，以科技赋能小微企业经营管理提质增效，助力其在激烈的市场竞争中行得更稳、走得更远。

　　多维度链接资源推动产业升级

　　在服务小微企业的实践中，宁波银行秉承“真心对客户好”的理念，帮客户找渠道、找方法，让金融服务从“资金支持”延伸至“资源对接”，构建起银企价值共生的可持续生态。

　　例如，针对科创小微企业，宁波银行除了提供精准高效的信贷支持，还积极开展高校、研究院技术成果转化对接，通过“波波知了”平台整合高校人才、技术、专利等资源，为有产业转型需求的企业匹配科研力量，助力企业技术升级。同时，该行还策划开展“走进研究所”等系列活动，不仅提升了企业的技术认知与转化能力，更搭建起产学研深度融合的“金桥”，让金融“活水”真正流向创新源头，促进产业发展。

　　再如，护航小微企业出海时，宁波银行打造了“海外服务”一站式平台，与境内外70余家专业事务所、咨询公司、银行等机构深度合作，汇聚了全渠道服务资源，以高效专业的跨境服务托起企业扬帆远航的信心。

　　某科技公司计划在马来西亚设立数据中心，开拓东南亚市场，却又因不熟悉当地政策、难以寻求专业支持而步伐迟疑。在了解到企业的需求后，宁波银行随即联动马来西亚本土大型会计师事务所，为企业的相关疑惑提供专业解答，顺利扫清出海途中的关键障碍。

　　从“量体裁衣”的精准滴灌，到数字工具的深度赋能，再到产业生态的开放共建，宁波银行积极探索服务小微的新路径，将普惠金融从“政策红利”实实在在转变为企业的“发展动力”，宁波银行将继续坚守普惠初心，与万千小微企业同频共振，共同绘就实体经济高质量发展的生动图景。